O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é um direito garantido a todos os trabalhadores formais sob o regime CLT. É uma segurança que acumula ao longo do tempo e pode ser utilizada em diversas situações, incluindo a obtenção de um empréstimo. Vamos explorar como funciona o empréstimo FGTS, como solicitar e quais são suas vantagens e desvantagens.
O que é FGTS?
O FGTS é um fundo de garantia que se acumula a partir de um desconto mensal de uma parte do salário do trabalhador. Este fundo é mantido em uma conta na Caixa Econômica Federal e pode ser utilizado de várias maneiras, dependendo das necessidades do trabalhador.
Como funciona o empréstimo FGTS?
Entendendo o empréstimo FGTS
O empréstimo FGTS é uma modalidade de crédito que se baseia na antecipação de recursos do fundo de garantia. Ele se tornou disponível em 2019, quando houve uma flexibilização quanto às formas de sacar o FGTS.
Modos de Saque do FGTS
Inicialmente, existia apenas o saque-rescisão, que permitia o acesso aos recursos do FGTS em casos específicos de demissão sem justa causa ou em comum acordo. Ele também é liberado em situações como aposentadoria, ocorrência de doenças graves ou compra de imóvel.
Com a criação do saque-aniversário, os trabalhadores podem retirar até 50% do valor do saldo do FGTS uma vez por ano, no mês do seu aniversário. Logo, você não acessa toda a quantia disponível no fundo, mas tem a chance de obter parte dos valores, mesmo se não atender aos critérios do saque-rescisão.
O empréstimo baseado no FGTS
O empréstimo baseado no FGTS, portanto, tornou-se possível graças a essa nova regra. Mas essa modalidade de crédito só é aplicada a quem aderiu ao saque-aniversário, já que ele não é obrigatório.
Ao escolher o saque-aniversário, você deixa de ter direito ao levantamento dos recursos na rescisão do contrato de trabalho.
Como o crédito é determinado?
Para entender como funciona o empréstimo com garantia de FGTS, vale lembrar que ele se baseia no acesso ao saque-aniversário, ou seja, a permissão para resgatar uma parte do seu FGTS acumulado.
Então a instituição financeira disponibiliza o valor correspondente ao seu saldo no ano, que você devolverá com a cobrança de juros em pagamentos feitos anualmente.
Qual a diferença desse empréstimo para os outros?
Comparado a outras linhas de crédito, o empréstimo FGTS apresenta características únicas. O empréstimo consignado, por exemplo, realiza o desconto das parcelas diretamente na fonte (salário ou benefício previdenciário).
O empréstimo com garantia de imóvel ou de automóvel utiliza um bem físico como garantia do pagamento. Enquanto isso, o empréstimo pessoal não possui garantias, de modo que os recursos são disponibilizados de acordo com o perfil do cliente.
O empréstimo com garantia do FGTS se baseia no saque-aniversário e não tem cobranças mensais. Em vez disso, o valor é cobrado uma vez por ano, no mês do aniversário do tomador dos recursos, quando ele pode acessar os recursos do fundo.
Vale a pena solicitar empréstimo com garantia do FGTS?
Ao analisar o empréstimo com garantia do FGTS, é importante considerar as vantagens e desvantagens.
Vantagens
- Taxa de juros mais baixa: Como há menos riscos para o credor, a taxa de juros costuma ser mais baixa.
- Disponível para negativados: A liberação do valor não depende da análise de crédito, facilitando o acesso aos recursos para quem está com o nome negativado.
- Uso livre dos recursos: Você pode utilizar o dinheiro da maneira que for mais conveniente para seus objetivos.
Desvantagens
- Menos segurança em caso de demissão: Quem acessa o saque aniversário não tem direito a obter o saque-rescisão.
- Dificuldade para usar o FGTS para financiamento imobiliário: Parte do saldo estará comprometida, o que pode dificultar a compra de uma casa ou apartamento.
Como solicitar o empréstimo FGTS?
Se você decidir que o empréstimo com garantia do FGTS é adequado para você, é preciso seguir alguns passos para solicitar.
Acesso à conta do FGTS
O primeiro passo é acessar a sua conta do FGTS pelo site da Caixa ou pelo aplicativo específico. Na página, há diferentes opções disponíveis, inclusive a que permite aderir ao saque-aniversário.
Encontrar uma instituição financeira
O próximo passo é encontrar uma instituição financeira que ofereça esse tipo de crédito. Para solicitar o empréstimo, será necessário autorizar o banco ou fintech a acessar seus dados do FGTS.
Conferir as informações
Depois que receber a proposta, basta conferir as informações. O valor a ser obtido depende do seu saldo do FGTS e a taxa de juros varia com cada instituição.
Aceitar o contrato
Se você estiver de acordo com as condições, é preciso aceitar o contrato para concluir a operação. O dinheiro solicitado será depositado na sua conta e o primeiro pagamento será feito pela Caixa no próximo saque-aniversário.
Com essas informações, você tem tudo o que precisa para tomar uma decisão informada sobre o empréstimo FGTS. Leve em consideração todos os prós e contras e faça a escolha que melhor se adapta às suas necessidades e objetivos.
